这几年“睡后收入”的概念很火，意思是什么都不用做，一觉醒来后的收入，也就是所谓的被动收入。不会因为工作停止而失去收入来源，这个被称为财务自由的前提。这样的收入就比如收房租，理财，分红等等，是广大奋斗者追求的目标。

如何让普通人都有机会获得睡后收入？近期，平安旗下的陆金通用产业整合的思维并引入经纪人模式尝试着给了一个有点看头的答案。

一、背靠大金融集团

陆金通是由中国平安旗下陆控（深圳）科技服务有限公司开发、运营的全民经纪人创业平台。平台提供持牌机构贷款产品，旨在通过互联网手段，以创新合作的方式为有借款客户资源的贷款经纪人提供创业服务。

简单来说就是，通过互联网手段，引入经纪人，把借款人和贷款持牌机构最大程度的联系起来。

而陆金通的背后是金融界里科技实力最强的中国平安，这瞬间就使人觉得这个把借贷各方资源整合的事情是值得期待和关注的。

中国平安大家肯定都很熟悉，是世界前50强企业，2019年《财富》500强第29位，是目前全球市值最大保险集团，金融实力毋庸置疑。

在科技实力方面也是具备诸多成绩。

平安具备中国最大、最广泛使用的金融云, 9 项权威认证，覆盖~100家金融机构，50座合作城市，8400万企业数据，400+项云计算核心科技专利申请。

400+ AI应用横跨5大生态圈，面纹、声纹、微表情和多个医疗影像比赛中获得全球第一名。海量线上线下数据，覆盖8.8亿人和8,400万企业。

拥有最大的商业区块链平台, 4万+ 节点, 连接 200家银行、 20万+企业,和其他500家商业和政府机构；

几十个企业级应用解决方案, 包括香港贸易平台和金融壹账通供应链平台。

平安善于通过科技赋能，打通产业链上下游，推动数据共享互联，实现产品设计能力、用户运营能力升级，从而提升用户体验、深挖业务价值，全面打造互联网金融领域的核心竞争优势。

陆金通正是背靠这样的资源而生。

二、陆金通做了什么？

陆金通成立这个经纪人平台的初衷是为了提高经纪人、金融机构和贷款客户的匹配效率，使贷款业务简单透明。因此陆金通在坚持合规的基础上，从业务各方的利益出发，优化业务结构，形成优势壁垒。

陆金通为经纪人、贷款客户、持牌金融机构三方提供一个信息互享，快速匹配的平台，提高了产业匹配效率。

这并不是一项简单的工程，需要有很强的产业资源整合能力。

例如普通借贷平台的痛点就在于资金规模小以及风险把控能力较弱。这就导致了普通平台普遍的高利率，以及产品可选择可操作的空间狭小。

陆金通通过对接优质持牌金融机构，把主要痛点都消于无形。

首先持牌金融机构资金充足，多大规模的贷款都有能力承接。并且像陆金通目前代理的贷款产品都是来自于平安银行，安全可靠，利率方面对接市场并接受国家监管，也不会乱来；

其次机构会审核借款人的资质，借款人能否还钱，是否还得起钱，什么时候还钱，都不再需要担心。有银行征信系统作为后盾，有法律保障，有规范化的制度运作，真正维护了“有借有还再借不难”的行业准则。万一借款人真的不还，对于机构来说也完全负担得起这样的坏账。

有中国平安的帮助，陆金通应该是有能力持续拓展更多优质的金融机构资源，行业整合便有了雏形。

目前陆金通代理的产品已经较为丰富。例如陆金通代理的主要产品新一贷，瞄准的客户群就是收入稳定，临时紧急资金缺口，未来现金流大于月还款额的客户。最高可贷到50万，若有临时资金问题大多也都能解决。

如果不够，可以考虑宅抵贷，额度最高可达1500万。属于房产抵押贷款产品，该产品具有“额度高、放款快、方案多、易申请”等特点，支持客户在经营、消费上的紧急资金需求。

总而言之，产品种类繁多，未来陆金通预计还会代理更多持牌机构的贷款产品，总有合适的一款。如果能把需求对接上，作为中间经纪人不仅能有佣金奖励还可以坐拥“睡后收入”。

三、打开财富之路

作为信贷领域的金融科技解决方案提供商，陆金通致力于以科技力量，对接优质借款用户和资金渠道，深入触达传统银行难以全面惠及的个人金融服务。

而其中引入的经纪人的角色是普通人都可以参与的。经纪人的作用就是通过搭建好的平台资源，连接借款用户和资金渠道。

经纪人若成功对接资源可以得到佣金奖励。

除此之外，经纪人可以通过推荐下一级经纪人，若满足平台推荐任务和放款任务，可升级成为合伙经纪人。升级后，如下级经纪人有产生放款，也可以佣金收入。

这就意味着，这是一个普通人也能取得的睡后收入的机会。

若能够组建一个下一级经纪人团队，只要团队贷出款项，组建者就能源源不断获得收入。如果团队组建的规模足够大，也许提早退休的梦想也就不远了。

并且这样的队伍管理起来较为方便，机制决定了经纪人都是为自己工作。发展经纪人取得的收益只是在下级经纪人多劳多得获得收益的同时也能被平台分一份奖励。用的都是银行的平台，银行的资源，银行的技术，完全不用操心。只要一次绑定，便永久有效。

从平台得到消息，11月30日-12月6日，一周的时间，北京地区的佣金冠军收入就达到113084元。

陆金通通过互联网科技赋能，整合贷款机构，借款人以及经纪人的资源，让利裂变的方式，让参与到这个项目的各方都能获益。

过去也有其他互联网金融尝试过类似的整合。

比如苏宁银行“升级贷”也有发展下级经纪人的模式，喊出“轻松月入十万”的口号。其产品主要是面向互联网消费者以及小微个人经营者。每成功推荐一个客户贷款成功，合伙人就可以获得该客户贷款月日均余额的0.1%，作为每月的佣金。而上一代和上两代“升级贷”合伙人也可以分别获得该客户贷款金额的0.02%作为每月佣金。只是按提成比例看来，“月入十万”并非易事。

此外京东早就推出了“全民经纪人”计划，在京东金融APP上，也在显著的位置为“全民经纪人”开了入口。不过京东数科的“全民经纪人”带货范围要广泛很多，包括众多京东商城的商家和产品。

还有今年4月底，微粒贷做了“成为微粒贷合伙人”的拉新活动——每邀请一位好友扫码查看微粒贷额度，可以获得20元现金红包。

各大平台都想通过经纪人模式来降低获客成本，出让部分利益来整合产业链。相比之下，陆金通的区别可能就在于有优质的银行背书，不仅有线上渠道也可打通线下银行网点，让更多合适的借贷双方方便快捷地匹配，此外在让利部分更加坚决大方，原因可能在于对成本端的控制更加精准。

除了佣金以外，陆金通也时常联合持牌机构举办激励活动，触发产业链的活跃性。例如12月活动推荐新增10个下级经纪人且有1人产生新一贷测额，可奖励150元；推荐新增经纪人中，有2人产生新一贷放款，在奖励400元；活动前3000笔订单，推荐1位客户成功放款新一贷奖励800元/笔。

四、结语

综合来看，各大平台的经纪人模式，陆金通能够展望的面更大一些，但是否能真正做出效果有待进一步观察。虽然陆金通目前只代理了平安银行的产品，不过发展模式已经确立，以及有平安集团的技术和资源的支持，未来代理更多优质的产品，还是有望打通更多产业资源，真正推动普惠金融的愿景。