一个普通人，多久能赚到300万？

在文章《中国有钱人比你想的要少》里面，作者告诉了我们两点：

1.只有万分之5的人家庭人均月收入超过2万。
2.接近6亿的中国人，家庭人均月收入是不超过1000的。

相比起抖音动不动就是RR、牛马轮，低收入更符合中国人的普遍情况。


不过，世界上有另外一类人，找到了赚钱的方法，早早实现财务自由。比如说这位28岁的程序员，13年左右就通过被收购的方式进入头条，光期权就有几个亿。


要28岁实现财务自由并不容易，除了自身努力，还要得到命运的垂青。但是，假如我们在生活中多留点心，不说财务自由，赚个几百万还是不难的。

日前，南京市派出所就通报了这样一位"赚钱达人"，利用航空延误险的漏洞，动动手指头，几年时间就从保险公司获得超过300万元的巨额理赔金。

相比起月入1000元来说，可谓是"航班延误，发家致富"。

她到底是怎么做到的呢？

一、延误险的羊毛

航班延误对于经常乘坐飞机的人来说，是一个无法避免的困扰，特别是碰到台风天气，延误个3、4小时是很正常的事情。

对于乘客来说，支付完价格高昂的机票，却要在机场白白浪费几个小时，心里有多不爽可想而知。

为了对冲航班延误和因此给乘客带来的不快，航班延误险应运而生。


一般来说，航班延误险的价格在30-40元左右，一旦航班出现了延误，保险公司就会对投保人进行赔付，金额在300-600元不等，部分产品更可高达千元。

比如说浦发的靠谱飞，当航班延误超过2小时即可赔付，单次最高可达1500元，赔付金额相当于报销了机票，大幅降低了延误带来的不快。


不过就是这样一款贴心的产品，却存在两个致命的漏洞，让李女士顺利薅到羊毛。

首先，保险公司并不会检查乘客是否上机。

在延误险的条款中，并没有明确说明，假如乘客没有乘坐该次航班，保险公司就不进行赔付。

而且在现实中，保险公司并不会核查投保人是否有乘坐相应航班。

不要小看这个区别，正是这个漏洞，让李女士可以重复购买多班次多人次航班，让航延险从一款保障乘机人体验的保险产品，成功变成了一款博彩工具。


其次，延误险的赔率并不灵活，各种航线的赔率是固定的。

无论是哪个购票平台，无论是哪条航线，延误险的保费基本都是30-40元，而赔付金额都是400元-600元左右，再加上一些银行的白金卡产品，赔付金额可以高达数千元。

但是在现实中，不同航线的班次，出现延误的概率是有明显差异的。

根据统计，在延误的原因中，天气的原因占比是最高的，比例高达50%。既然天气是延误的主要诱因，那么天气差的地区，延误率会比天气好的地区高出不少。

比如说珠三角地区就一直流传一种"台风险"套利法：

每年的6-8月份都是珠三角的台风季，很多人会趁机选订一些可能因为台风取消的航班，同时买入航空取消险。一旦航班取消，机票也随之取消，保险公司数千元的赔付金就可以轻松到手。

一般来说，台风的确定性还是比较高的，"台风险"也几乎是一种稳赚不赔的套利法。

总体来说，保险公司在审核上的疏忽，让航延险具备了成为博彩工具的可能；再加上赔率设置的漏洞，让保险公司的风险完全暴露出来。

其实在网上关于薅航延险羊毛的攻略很多，保险公司却迟迟没有填补漏洞。

开赌场可以，但是赌场的赔率不偏向自己，那就不能怪赌客了。


二、如何套利

回顾李女士的"套利系统"，有两点是非常值得我们学习的。

第一点是找到延误险赔率不正确的机会。

每一次购买机票相当于下注的话，那么李女士的下注金额大概在30-40元之间，而赔付的金额为300-400元，假如配合白金信用卡，甚至可以高达数千元。

但是延误航班的概率，远远大于这个比率，2018年中国航班的准点率，大部分都不到70%。


再加上李女士熟知航班信息，在"精心挑选"之下，要在概率上打败航延险，轻而易举。

第二点是杠杆的运用。

每次航延险的利润其实只是一些蚊子肉，只有区区数千元，光靠李女士一人操作，赚这点钱对于家庭来说，作用不大。

但是由于航延险低风险的特性，李女士可以肆无忌惮的上杠杆。

根据南京警方的通报，李女士通过借用亲戚朋友的身份证、护照，对同一航班购买多份机票，并同时向数十家保险公司购买保险，从而在短短数年内获得300万的巨额赔付。

这哪是薅羊毛，这完全是凭一己之力对抗整个保险业。

概率、套利、加杠杆，整个过程是不是似曾相识？

没错，曾经大名鼎鼎的对冲基金 —— 美国长期资本管理公司也是这样做的。

就是靠着买入低估证券，卖出高估证券，再通过杠杆放大利润，美国长期资本管理公司实现了4年净值增长2.84倍的回报神话！


李女士的骚操作告诉了我们，学会使用金融工具有多重要。在日常生活中，类似的例子还有很多。

我们以套期保值来举例。

在经济学上，套期保值的作用是通过提前签订合约，换取价格的平稳，多用于大宗商品交易等领域。


这个原理放到日常生活中，也会有不错的效果。

假设现在有这样一个前提：

1.周二要去北京出差。
2.出差的时候要用到新款西服，原价5000元。
3.周四的时候，深圳地区下单特价2000元。
4.卖家允许七天退货。

一般人碰到这种情况，可能就只能感慨生不逢时了。但是假如你运用套期保值的原理，按照以下步骤，你是完全可以薅到羊毛的。

1.周二买到西服，带到北京。
2.周四的时候托人下单，用特价买一套一样的西服。
3.将周二的订单退货，用周四的新西服退回去。

通过套期保值，同样是买一套西服，你可以节省下3000元。

无论是延误险赔率定价上的错误，还是商场打折的羊毛，实际上都是资源错配的例子。

而金融学教大家的，恰恰就是如何合理的优化资源配置；假如能将金融技巧活学活用，我们身边的赚钱方式，其实还有很多。

三、资源的错配

人类社会之所以存在组织，就是为了更好的分配资源而服务。无论是原始社会打猎后分配猎物，还是在股票市场分配资金，其实都是人类调配资源的方式。

只不过在现代社会，资源分配的方式更灵活，用心观察的人，有更多的机会发现资源错配下的财富。

笔者就曾经听过一个利用保险信息差迅速赚到第一桶金的故事。

众所周知，保险行业近年来是一个快速崛起的行业，随着人们保险意识的萌芽，需求源源不断的流向保险公司。

也是这个原因，潜在保险人的信息对于保险公司来说尤其重要，购买脱敏个人信息也成为了一种灰色的产业。

不过对于保险从业员来说，这也只是一份按部就班的工作，并没有多少一夜暴富的机会。

转折点是2013年滴滴的横空出世。

随着智能手机的普及，移动互联网浪潮拉开帷幕，手机打车成为当时的时髦，很多大爷大妈薅着滴滴快的的羊毛，一个街口的路程都要通过打车来完成。

就当全民薅羊毛的时候，笔者认识的一个同学A发现了一个另类的机会。

这位同学A本身是保险业务员出身，太了解人头信息对于保险业的作用了。面对崛起的手机打车市场，他做了两件事情。

第一件事是找到滴滴快的，免费为他们的行程做担保。

当时的滴滴快的还在初创阶段，系统都整不利索，根本无暇兼顾保险这些事情。这位同学A提出的方案是这样的：

在打车界面的下方增加一个选择框，给用户选择，假如用户点击了同意，他免费为乘客提供20元保险，赔付金额是5万，这个钱乘客和打车软件都不用出，由同学A来出。

第二件事，就是当用户点击了选择框之后，电话、城市等信息都会去到这位同学A的后台，毕竟要买保险嘛。

由于滴滴上乘客出事的概率非常小，事实上同学A最后也没有赔付多少金额，但是他得到的脱敏用户信息却是实实在在的。

这些乘客，既然打一车都这么注重保险，可以推断出他的保险意识是很强的。

然后同学A把海量的脱敏用户信息转手卖给几家保险公司，狠狠赚了一笔后财务自由了。

这个例子很好的说明了，在我们的生活中，每个时刻都会发生各种各样的变化，而变化的背后，意味着大量的资源分配方式会发生改变。

改变的过程中，也许就蕴藏着形形色色的资源错配机会。

四、总结

延误险事件出来之后，网上争论非常激烈。

一方面，有人认为李女士是在保险公司的条款范围内操作获利，保险公司不能输打赢要。

另外一方面，有部分律师跳出来表示，李女士的行为确实违反了法律，是一种诈骗行为。

相信未来的一段时间，这个事件都会充满争议。

今天，笔者想从另外一个角度来看这个事件。

事件的主角李女士，只是一个曾经在航空公司上班的普通人，既不是数学天才，也没有科研背景，但是她却通过发现航空延误险的漏洞，设计出了一套无风险的套利方法。

假如不是有人举报，她未来将通过这个系统挣更多的钱。

这种小机会，其实还有很多。

在过去的十年里面，数不清的风口，给了后浪们无数的机会去成就自己的人生。

假如你错过了手游，没关系，还有公众号。

假如你错过了公众号，没关系，还有短视频。

假如你这些都错过了，也没关系，未来还有生物制药、人造肉、太空旅行等等，数不清的机会。

未来的十年，中国大概率会超过美国，成为世界第一强国。到那个时候，我们国家的科学技术、商业模式，不需要再找对标物，想象空间会完全打开。

我们的任何人，在他们一生中都会遇到属于自己的机会，我们唯一要做的就是准备好迎接他。

感谢这个伟大的时代，感谢我们伟大的祖国。